官员和人民对抗法律中国人汇钱“出海”以规避风险

爱丽丝在一家北美房地产公司工作,她最近一直很担心,因为她试图从中国大陆汇款。

在贸易战的压力下,人民币贬值已经让她考虑从中国内地转移资金。自今年6月以来,中国香港的动荡进一步加剧了她对自己资产的担忧和转移资金的决心。

有许多像爱丽丝这样的中国人希望把他们的资产从大陆转移到海外,包括国内和国外。

事实上,近年来,当局不断收紧外汇管制,加强对私营企业甚至中国香港等自由港的管制。

各种措施不仅未能阻止资本外逃的暗流,也使中国企业和人民越来越恐慌。

爱丽丝来自中国大陆,在中国香港工作多年。她和她的家族长辈在中国大陆都有很多年的公司和生意。

在看到中国香港最近的形势变化后,她非常担心在摧毁中国经济后,她会开始伤害中国香港。

爱丽丝告诉时代时报,与美国的贸易战使中国屈服,现在她开始在中国香港活动。

爱丽丝想从大陆汇数百万人民币到海外。

她知道大陆现在限制个人购买外汇,并且不可能直接从银行兑换和汇款。

于是她四处打听门道,最后在朋友介绍下,找了一家换汇公司来协助将人民币换成外汇,并汇款至海外。于是她打听了一下周围的路,最后,在她的朋友的介绍下,她找到了一家外汇公司,帮助把人民币兑换成外汇,然后把钱汇往海外。

交易所的运作非常简单。客户首先将人民币存入交易所指定的内地账户。扣除手续费后,公司将港币或美元存入客户的海外账户。

交易所非常高效,可以根据当天的实时汇率转账,手续费约为1%3%。

如果客户转账金额特别大,交易公司一般建议分批完成,每次金额不超过100万元。

事实上,大多数为世界各地的中国人提供服务的外汇公司都是通过中国的货币兑换机构香港完成交易的。

尽管当局一直在加大打击外汇公司的力度,但中国香港的金融交易是合法的。交易所公司依靠其个人关系和声誉每年在香港、中国内地之间转移大量资金。

从技术上讲,这种境内外余额操作依赖于境内外各方的定期差额,即支付境内外资金差额和对冲结算。在许多情况下,跨境资本流动并没有真正发生。

尽管外汇公司的负责人向她保证,该公司经营的外汇业务在海外和中国都是合法的,合规的,爱丽丝仍然感到不安。毕竟,她也非常清楚,她统治下的大陆实际上并不尊重法律和规则。

对私人交易所的严格控制确实如此。在中国境外合法合规的外汇公司一旦抵达中国内地,就会成为砧板上的鱼。

例如,今年年初,颁布了一项法律,打击非法买卖外汇和变相买卖外汇。镇压的主要目标之一是地下银行或外汇交易公司。

2019年2月,最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法资金支付结算业务和非法外汇交易刑事案件适用法律若干问题的解释》,明确跨境兑付地下银行主要是指利用在境外开立的银行账户配合境外人员、企事业单位或协助他人跨境汇款和资金转移活动。

最高法院表示,跨境兑现资金是一种典型的变相外汇买卖,跨境兑现地下银行也称为连锁地下银行。

然而,这种遭到重创的地下银行通常被称为海外外汇公司,并不违法。

例如,在中国香港,根据中国香港海关2017年的数据,中国香港有近2,000家有执照的外汇公司(货币兑换机构)。

因此,中国人和私营企业出海或逃往国外的大部分资金都是通过中国香港的交易所公司渠道流出的。

事实上,四年前,中国人不得不带着他们的钱出海,所谓的地下外汇交易,这其实并不难。

2015年之前,私人外汇不符合外汇管制条例,但在企业和居民日益增长的外汇需求、政府官员默许默默发财以及银行和国有企业对贷款资金感兴趣的刺激下,私人外汇一直在秘密发展。这是政府和人民之间默契的灰色地带。

例如,时任银监会主席的刘康铭在2011年披露,有3万亿元信贷资金流入私人贷款市场。

这里的私人借贷市场包括地下银行。地下银行有两大业务,一是国内私人贷款,二是跨境货币支付(兑换)。

中国内地的地下交易热潮将持续到2015-2016年。

然而,在2015年中国股市崩盘后,当局开始打击地下银行。

2016年,查处了400多起涉及地下银行的非法外汇交易案件,罚款近1亿元。

2017年,查处案件数量和罚款金额均翻了两番,共有1400多起涉及地下银行交易的非法外汇交易和数亿元罚款。

汇率困难是由经济政变造成的吗?早在2015年,对个人购买外汇就有各种限制,例如禁止外汇分割和兑换(通常被称为蚂蚁搬家)。

《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(汇发[〔2009〕56号)规定,个人结售汇和境内个人购汇年度总额管理不得以分拆等方式规避。

然而,实际上,在2015年之前,银行和外汇局通常会对人们使用多个名称进行外汇兑换视而不见,从而突破50,000美元的限制。

因此,蚂蚁搬迁交易所已成为中国人将资本转移到地下银行或交易所以外的最常见方式。

然而,对于几百万美元的出海需求来说,蚂蚁移动是不够的。

此时,中国香港的交易所公司,由于中国香港与中国内地独特的经贸关系,已经成为中国民营企业、中产阶级和中低层政府官员转移资产的主要方式。

然而,在内战和2015年的经济政变之后,私人资金秘密出海的局面彻底打破了。

当各派与习近平当局激烈斗争时,江派首先发起股市崩盘,试图迫使习近平下台。

失败后,江派立即发动了一场外汇灾难,利用人民币进行汇率改革,推动人民币贬值,并利用央行被迫抛售美元、维持人民币汇率的机会,提取空中国外汇储备,将其转化为江派的私有财产并转移出境。

在江派的经济政变中,中国的外汇储备缩水了近1万亿美元。

根据投资银行高盛(Goldman Sachs)2016年12月的一份报告,在2015年8月至2016年11月期间,高达1.1万亿美元的外汇被转移到中国内地以外。

新浪援引彭博新闻社(Bloomberg News)2017年的报道称,该社估计,从2015年初到2017年1月,将有1.8万亿美元的资金流出中国。

中国从2015年到2016年的资本外逃严重影响了负债累累的中国经济。

习近平立即全面启动金融反腐,包括中国保监会主席项俊波、中国证监会副主席姚刚、中国证监会首任主席助理张玉军、中国银监会主席助理杨家才等金融老虎。

从那以后,外汇管制变得更加严格。

中国居民和企业越来越难以购买外汇并汇往海外。

事实上,外汇管制行业都知道,不管是蚂蚁搬家还是交换公司,尽管它们是普通中国人把钱投入大海的主要方式,但它们并不是资本逃离中国的主要力量。

与曾庆红、薄熙来等国外权贵家族价值数千亿美元的资产相比,地下交易从未被高官显贵看到过。

权势人物利用资本市场和国际投资银行,通过专制政权的权力大门转移他们的资产。他们从来不担心外汇管制或配额限制。

正是因为这个原因,强国和体制的结合将演变成一种癌症,在中国的经济体制中没有药可治。

然而,这个制度已经决定它不能控制有权势的人,只能骚扰普通人。

因此,越来越严格的外汇管制政策相继出台。

1.2015年9月9日严禁蚂蚁移动:国家外汇管理局发布文件,加强对蚂蚁移动购汇的管理。

蚂蚁以三种方式进行货币兑换。

第一,5个以上不同的个人在同一天、每隔一天或连续几天购买外汇后汇给同一个人或机构。第二,个人在7天内从同一个外汇储蓄账户提取相当于1万美元的外币现金超过5次。第三,同一个人将他的外汇储蓄账户转移给5个以上的直系亲属。

这三种外汇业务都被定义为移动外汇业务。

一旦确定蚂蚁搬家式交易已经实施,该个人将被列入黑名单,两年10万美元的交易配额将被取消。

2.2015年10月1日,海外取现金额将大幅减少:从2016年1月1日起,中国国内银联人民币卡将向海外取现。除每张卡每天不超过等值10,000元外,每张卡的境外取现累计金额每年不超过等值100,000元。

这相当于将中国人从海外提取的现金从每年365万元减少到10万元。

3.个人外汇综合监控2015年12月25日:国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理的通知》(汇发[2015年第49号),规定自2016年1月1日起,个人外汇业务监控系统将在全国范围内实施,银行应通过个人外汇业务监控系统办理个人结售汇等个人外汇业务,并及时、准确、完整地提交相关业务数据和信息。

4.2016年11月28日,资本外流受到严格控制:外汇局向商业银行发布窗口指引(即口头通知),要求企业将海外投资的海外支付金额从5000万美元下调至500万美元。与此同时,外汇管理局也加大了对大型海外并购的外汇审查力度。

5.1 2017年1月1日收紧个人购汇:从2017年1月1日起,通过手机网上银行、网点自助购汇机或网点柜台购汇时,必须先填写《个人购汇申请表》,明确购汇目的,并填写预计用汇时间。

以前,个人不需要填写相关表格。

此外,最新的个人外汇购买手册还明确列出了六项外汇购买禁令,包括尚未对海外购房和证券投资开放的禁令。

违反者将被列入观察名单,并且在今年和未来两年内无权享受个人便利。

尽管目前每年5万美元的额度没有改变,但据香港媒体报道,央行从2018年底开始,通过减少用户每天提取的美元额度,加强了对外汇的控制。目前,银行对需要提取美元的用户的考核标准已经从过去的5000美元降低到3000美元,银行必须专门准备一份等待名单,以控制那些经常提取外币的客户。

需要注意的是,中国居民每年购买5万美元外汇的金额实际上并不影响汇款,因为根据2006年《个人外汇管理办法》,个人跨境汇款没有年度金额。如果当日单笔汇款或累计汇款不超过50,000美元,应持本人有效身份证件在银行办理。当日单笔汇款或累计汇款超过50,000美元的,凭本人有效身份证件、相关交易证明及其他材料到银行办理。

6.2017年6月2日,加强境外消费监管:国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于金融机构提交银行卡境外交易信息的通知》,规定自2017年9月1日起,境外消费银行卡及人民币1000元必须提交。

7.2017年12月30日,重申并加强了对境外取现的限制:外汇局发布了《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额取现交易的通知》(汇发[2017年第29号),规定持有境内银行卡的个人不得在境外取现,我名下银行卡(包括附属卡)的总金额不超过每年10万元人民币;人民币卡和外币卡每天从境外提取的现金金额统一为每张卡1万元。

然而,外国信用卡仅受信用卡本身授权限制,不影响个人每年购买50,000美元的外汇金额。

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